Para quem a linha se destina
Empresas de todos os portes e de todo o país, empresários individuais, produtores rurais, cooperativas e, em algumas linhas, MEI e caminhoneiros autônomos. O recurso é do BNDES, mas o pedido é feito a uma instituição financeira credenciada (bancos públicos e privados, cooperativas de crédito, bancos de montadoras e agências de fomento), que analisa o crédito, define as garantias e assume o risco. O Canal MPME, no site do BNDES, envia a solicitação a vários agentes ao mesmo tempo.
| Porte (critério BNDES) | Receita operacional bruta anual |
|---|---|
| Microempresa | até R$ 360 mil |
| Pequena empresa | acima de R$ 360 mil até R$ 4,8 milhões |
| Média empresa | acima de R$ 4,8 milhões até R$ 300 milhões |
| Grande empresa | acima de R$ 300 milhões |
O que financia
| Linha | Finalidade |
|---|---|
| BNDES Finame | Máquinas, equipamentos, caminhões, ônibus, implementos e bens de informática e automação, novos, de fabricação nacional e credenciados no BNDES (CFI) |
| BNDES Automático | Projetos de investimento: obras, instalações, máquinas, móveis, treinamento e capital de giro associado, até o limite de valor definido pelo BNDES (referência: R$ 150 milhões por cliente a cada 12 meses) |
| BNDES Crédito Pequenas Empresas | Capital de giro para micro, pequenas e médias empresas |
| Linhas temáticas | Eficiência energética, energia renovável, inovação, economia verde e exportação |
| BNDES FGI | Fundo garantidor que complementa as garantias exigidas pelo agente, para MPMEs |
Prazo e carência
| Linha | Prazo total de referência | Carência |
|---|---|---|
| BNDES Finame | até 10 anos | até 2 anos |
| BNDES Automático | até 20 anos, conforme o projeto | até 3 anos |
| Crédito Pequenas Empresas (giro) | até 5 anos | até 2 anos |
Os prazos efetivos são negociados com o agente financeiro, dentro dos limites da linha e da capacidade de pagamento.
Taxa de juros de acordo com o porte da empresa
A taxa final tem três parcelas:
| Componente | O que é |
|---|---|
| Custo financeiro | TLP (IPCA + parcela fixa), Selic, taxa fixa do BNDES ou outro indexador, conforme a linha |
| Taxa do BNDES | Remuneração do banco, definida por linha e menor para micro, pequenas e médias empresas |
| Taxa do agente financeiro | Negociada entre a empresa e o banco repassador, conforme o risco e as garantias |
O porte pesa de três formas: a taxa do BNDES é menor para MPMEs, a participação do banco chega a 100% dos itens financiáveis para esse público e o FGI só está disponível para empresas menores. Já a taxa do agente varia bastante de um banco para outro - e de cliente para cliente. Cotar com mais de uma instituição pode representar diferença de vários pontos percentuais ao ano.
Outros pontos importantes
- No Finame, o bem precisa constar do catálogo de credenciamento (CFI) do BNDES; o fornecedor informa o código.
- O limite de crédito da empresa no agente é o principal gargalo: cadastro, balanço e faturamento atualizados ampliam o limite.
- Garantias são negociadas com o agente: alienação fiduciária do bem financiado, imóveis, aval e, como complemento, o FGI.
- Concentrar o relacionamento em um único banco reduz o poder de negociação; nem todo banco tem interesse em repassar BNDES.
- São exigidas regularidade fiscal, previdenciária, trabalhista e ambiental.
Como a AB1 ajuda
Identificamos a linha e os agentes mais adequados ao perfil da empresa, preparamos o projeto de investimento e o estudo de capacidade de pagamento e assessoramos a negociação das condições. A contratação ocorre sempre entre a empresa e a instituição financeira credenciada.
Condições de referência, sujeitas a alteração. Taxas, limites, prazos e regras de enquadramento são revistos periodicamente pelas instituições; confirme sempre as condições vigentes antes de decidir - a AB1 faz essa verificação em cada projeto. Crédito sujeito a análise e aprovação da instituição financeira.
Por José Antonio Bastos, administrador (CRA) e consultor financeiro da AB1.
